數(shù)字技術(shù)的發(fā)展正在加速推進(jìn)金融的發(fā)展。中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。數(shù)字金融具有數(shù)字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置；同時(shí)，數(shù)據(jù)要素對(duì)數(shù)字金融發(fā)展起著重要作用。

2024年被業(yè)界視為“數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表元年”，數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表在各行業(yè)爭(zhēng)相涌現(xiàn)。隨著以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展，對(duì)與之相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施提出了新的要求，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)據(jù)要素特征、促進(jìn)數(shù)據(jù)流通利用、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值效用的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施成為了數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)全鏈發(fā)展的剛性需求。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪數(shù)貿(mào)會(huì)“數(shù)據(jù)與金融展區(qū)”注意到，聚焦數(shù)據(jù)要素的確權(quán)和流通交易，多家銀行和科技公司展示了數(shù)字技術(shù)如何對(duì)金融賦能，尤其是數(shù)據(jù)加工、儲(chǔ)存、確權(quán)、流通、治理及數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)等領(lǐng)域的創(chuàng)新探索與實(shí)踐。

當(dāng)數(shù)據(jù)被視為繼土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)之后的第五種關(guān)鍵生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)要素就成為了一種生產(chǎn)資源，它們以電子形式存在，通過計(jì)算的方式參與各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營治理活動(dòng)中并發(fā)揮重要價(jià)值，提高生產(chǎn)效率、促進(jìn)資源優(yōu)化配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)進(jìn)步等方面。

在數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化持續(xù)探索的過程中，如何有效衡量數(shù)據(jù)價(jià)值，構(gòu)建合理、健全、有效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估方式，對(duì)數(shù)據(jù)交易流通具有重要意義。作為合法的數(shù)據(jù)交易空間，數(shù)據(jù)交易場(chǎng)所承擔(dān)著數(shù)據(jù)流通延伸監(jiān)管和服務(wù)功能，破解數(shù)據(jù)交易監(jiān)管難題。

展會(huì)上，杭州數(shù)據(jù)交易所全景式呈現(xiàn)從“數(shù)據(jù)資源化-數(shù)據(jù)產(chǎn)品化-數(shù)據(jù)資產(chǎn)化-數(shù)據(jù)資本化”的轉(zhuǎn)化路徑，集中展示杭州市開放數(shù)據(jù)目錄，剖析公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營場(chǎng)景案例，現(xiàn)場(chǎng)開放企業(yè)需求征集通道，一鍵提交，專人對(duì)接。還通過開設(shè)供需大廳，創(chuàng)建數(shù)據(jù)資源目錄，繪制數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，打造數(shù)據(jù)資源的“集散地”，洞察數(shù)據(jù)入表和資本化的各項(xiàng)成果。

數(shù)據(jù)歷來與金融產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)品的關(guān)系緊密不可分。金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)信貸評(píng)估的精準(zhǔn)化，提高投資決策的效率。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪中，對(duì)浙江電子口岸、浙商中拓、安恒信息、每日互動(dòng)等展商的相關(guān)實(shí)踐進(jìn)行了采訪。

安恒信息以“原始數(shù)據(jù)不出域，數(shù)據(jù)可用不可見”為前提，通過集中式加分布式隱私計(jì)算的建設(shè)，解決政企之間的數(shù)據(jù)供需難題，以及數(shù)據(jù)供需雙方的信任、安全和隱私保護(hù)難題，為銀行貸前決策提供幫助。每日互動(dòng)對(duì)銀行賦能體現(xiàn)在營銷環(huán)節(jié)，通過技術(shù)手段，統(tǒng)一用戶運(yùn)營，助力銀行數(shù)字化升級(jí)，有效提升拉新、激活、資產(chǎn)增值各環(huán)節(jié)的運(yùn)營效果。同時(shí)，還可以為銀行提供AI反欺詐服務(wù)，減少金融機(jī)構(gòu)資金損失；構(gòu)建全方位用戶畫像，有效定向高意愿用戶，進(jìn)一步降低獲客成本。

浙江電子口岸的現(xiàn)場(chǎng)工作人員告訴記者，公司的浙江國際貿(mào)易“單一窗口”系統(tǒng)平臺(tái)，能夠破解出海企業(yè)融資供需痛點(diǎn)，為銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字助貸。具體來說，鑒于金融機(jī)構(gòu)難以掌握外貿(mào)企業(yè)真實(shí)的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，缺乏營銷抓手的現(xiàn)狀。外貿(mào)企業(yè)可在線對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行歷史外貿(mào)數(shù)據(jù)查詢授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)結(jié)合風(fēng)控要求進(jìn)行準(zhǔn)入篩選。獲得準(zhǔn)入資質(zhì)的企業(yè)，可在線提交融資申請(qǐng)等。平臺(tái)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，風(fēng)控模型為手段，形成金融整體解決方案，助力外貿(mào)金融服務(wù)線上化運(yùn)行。通過與金融機(jī)構(gòu)的合作和調(diào)研，共建風(fēng)控規(guī)則及模型，通過大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析，對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行自動(dòng)化準(zhǔn)入篩選和業(yè)務(wù)審批等。

2023年以來，數(shù)字技術(shù)開始滲透金融業(yè)態(tài)的全價(jià)值鏈，與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的融合更為密切，在供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)尤為明顯。浙商中拓展臺(tái)工作人員向記者介紹，主要有存貸融、訂單融、訂單融等產(chǎn)品。其中，存貨融是客戶以只有存貨交付到倉庫并辦理質(zhì)押。銀行根據(jù)質(zhì)押存貨貨值核定額度并向客戶放寬，支持打款提貨或以貨換貨。訂單融是根據(jù)客戶向中拓采購的訂單，銀行放款給客戶，中拓帶采貨物到庫后，交付給客戶辦理質(zhì)押手續(xù)，預(yù)付款融資直接轉(zhuǎn)化為庫存質(zhì)押融資，支持打款提貨或以貨換貨，在途和在庫均可。

除此之外，農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、杭州銀行等金融機(jī)構(gòu)集中展示了其在數(shù)字金融領(lǐng)域的探索成果。如果說在數(shù)字金融1.0和2.0時(shí)期，數(shù)字科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的改造多集中在信貸、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，在數(shù)字金融3.0階段，數(shù)字化向多元金融、金融基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)體經(jīng)濟(jì)滲透的趨勢(shì)日益明顯。

在農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行展臺(tái)的五個(gè)分區(qū)，分別對(duì)應(yīng)“五篇大文章”。其中，數(shù)字金融有力地延伸服務(wù)觸?提升服務(wù)能?。該行建成覆蓋全域的智慧?點(diǎn)100余家，應(yīng)?數(shù)字技術(shù)打通43多項(xiàng)業(yè)務(wù)流程堵點(diǎn)，客戶等候時(shí)間今年再降5.71個(gè)百分點(diǎn)。未來，農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行還將進(jìn)一步深入推進(jìn)信息化建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

在做好數(shù)字金融大文章上，中信銀行杭州分行主動(dòng)融入浙江省數(shù)字化改革浪潮，積極參與浙江省數(shù)智金融運(yùn)行體系建設(shè)，利用數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。包括五個(gè)方面的內(nèi)容:一是借力數(shù)字化平臺(tái)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；積極引入數(shù)據(jù)要素，培育新質(zhì)生產(chǎn)力；三是建立分行數(shù)字化創(chuàng)新體系，打造創(chuàng)新隊(duì)伍；四是服務(wù)數(shù)字民生，踐行人民金融；五是建設(shè)數(shù)字支付，強(qiáng)化服務(wù)效能提升。

記者了解到，中信銀行通過搭建實(shí)時(shí)通路系統(tǒng)與省金綜平臺(tái)金融主題庫數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互通，有助于精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，提升了分行經(jīng)營效率。同時(shí)，以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，廣泛對(duì)接外部數(shù)據(jù)，推動(dòng)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合，除省金綜平臺(tái)數(shù)據(jù)外，還對(duì)接了浙江電子口岸海關(guān)數(shù)據(jù)和杭州醫(yī)保局結(jié)算數(shù)據(jù)，破解中小微企業(yè)融資難題。

展望未來，中信銀行杭州分行表示，將進(jìn)一步提升長三角征信鏈的應(yīng)用推廣，充分運(yùn)用“智慧園區(qū)”“e管家”“信銀致匯”等數(shù)字金融產(chǎn)品，為客戶提供智能化、便利化的線上化金融和非金融服務(wù)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

聚焦客戶經(jīng)營場(chǎng)景生態(tài)特性，杭州銀行將服務(wù)觸角持續(xù)外延，在各細(xì)分或垂直領(lǐng)域提供專業(yè)的數(shù)字化系統(tǒng)支撐。依托"支付+結(jié)算+賬戶"的金融能力，鏈接企業(yè)上下游、融入場(chǎng)景生態(tài)圈，助力企業(yè)降本增效，為企業(yè)提供數(shù)字化的行業(yè)解決方案。

例如，建立以司庫管理為核心、以開放銀行為底座的“3+4+X”司庫服務(wù)體系，有效支持企業(yè)司庫體系建設(shè)，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。此外，杭e互聯(lián)開放平臺(tái)是以客戶場(chǎng)景為載體，將“賬戶+支付+清算”三大能力作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，目前已推出“易來電”“易暢行”“易物業(yè)”“易捐贈(zèng)”等多項(xiàng)解決方案。截至2024年6月末，共計(jì)開放531個(gè)API接口，已合作客戶440余家,日均交易金額破2000萬元，單日交易峰值超過3000萬元，日均交易筆數(shù)超過13萬筆，轉(zhuǎn)化用戶超過千萬，帶來日均存款超20億元。